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Loan for Women Entrepreneurs: महिलाओ को अपना बिज़नेस बढ़ाने के लिए कहा से मिलेगा आसान फ़ाइनेंस?

Loan for Women Entrepreneurs: स्त्री शक्ति पैकेज, महिलाओं के लिए मुद्रा योजना जैसे अन्य योजनाओं को कब, कहा और कैसे आवेदन करें?


Highlights

  • Women Entrepreneurs कैसे करें लोन के लिए आवेदन?
  • कौन से  लोन मे मिलेगा सबसे कम ब्याज दर?
  • लोन को हासिल करने के लिए क्या क्या चाहिए?

Loan for Women Entrepreneurs: महिला उद्यमी मुख्य रूप से भारत में आर्थिक विकास को बढ़ावा देते हैं। वह समाज के विभिन्न प्रबंधन, संगठनात्मक और व्यावसायिक समाधान प्रदान करते हैं और नए दरवाजे भी खोलते हैं।

भारत ने हाल के दशक में स्टार्टअप बूम देखा है। महिला उद्यमियों की एक नई पीढ़ी ने भोजन, सौंदर्य, यात्रा, स्वच्छता, आईटी, और यहां तक कि ऑटोमोबाइल जैसे क्षेत्रों में सफलतापूर्वक दोहन किया है। हालांकि, व्यवसाय स्थापित करने और चलाने में सामाजिक और वित्तीय सहायता की कमी एक महत्वपूर्ण बाधा होती है और इसलिए  चीजों को आसान बनाने के लिए भारत सरकार ने महिलाओं के लिए लोन योजनाएं शुरू करके अपना कदम बढ़ाया है।

महिलाओं के बीच उद्यमशीलता की पहल और विकास को बढ़ावा देने के लिए, राष्ट्रीयकृत, निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों सहित भारत में अग्रणी वित्तीय संस्थानों ने विभिन्न लोन योजनाएं शुरू की हैं जो इस उभरते हुए खंड को पूरा करती हैं।

भारत में कई महिला उद्यमी लोन योजनाएं मौजूद हैं, जो महिला व्यवसाय का समर्थन करने के लिए बनाई गई हैं। हालांकि, भारत में स्टार्टअप और MSME क्षेत्र अभी भी बड़े पैमाने पर पुरुष प्रधान हैं, मगर सरकार कई तरह की योजनाएं चला रही है जिसका उद्देश्य महिला उद्यमियों के रास्ते में आने वाली हर बाधा को दूर करना है।

इंटरनेशनल बैंक बीएनपी परिबास ने हालही में एक रिपोर्ट जारी की है जिसमें भारत के महिला उद्यमियों को सबसे महत्वपूर्ण संख्या के रूप में स्थान दिया गया है। भारत में वैश्विक स्तर पर किसी भी अन्य देश की तुलना में 49% अधिक महिला उद्यमी हैं।

उन महिलाओं के लिए अच्छी खबर है जो अपना दायरा बढ़ाना चाहती हैं और अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं। आइए जानते हैं ऐसी योजनाओं के बारे में जो महिला उद्यमियों को अपना व्यवसाय शुरू करने में मदद करती हैं।

Loan for Women Entrepreneurs
Loan for Women Entrepreneurs

स्त्री शक्ति पैकेज

महिला उद्यमी जो 50% या उससे अधिक की हिस्सेदारी अपने फर्म मे रखती हैं, वह स्त्री शक्ति पैकेज के लिए पात्र हैं। लोन केवल उन महिला उद्यमियों को दिया जा सकता है जिन्होंने राज्य एजेंसियों द्वारा आयोजित उद्यमिता विकास कार्यक्रम (ईडीपी) को पूरा किया है।

इस योजना में, आपको अपनी खुद की कंपनी शुरू करने के लिए आवश्यक सभी सहायता प्राप्त होती है। इस योजना के तहत 0.5% ब्याज मे छूट तभी प्राप्त की जा सकती है जब लोन की राशि 2 लाख से अधिक हो।

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यह योजना सरकार द्वारा भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) की अधिकांश शाखाओं के माध्यम से संचालित की जा रही है।

महिलाओं के लिए इस स्टार्टअप बिजनेस लोन का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसके लिए 10 लाख रुपये तक के लोन के लिए किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। लेकिन इस लोन का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि यह केवल उन महिलाओं के लिए उपलब्ध है, जिनके पास व्यवसाय में 50% या उससे अधिक की हिस्सेदारी है।

सेंट कल्याणी योजना

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया महिला उद्यमियों को वित्तीय सहायता प्रदान करके इस योजना को चलाता है। सेंट कल्याणी से लोन के लिए व्यवसाय के मालिक, पेशेवर और स्व-नियोजित लोग आवेदन कर सकते हैं। महिला उद्यमी व्यवसाय के लिए लोन का लाभ उठा सकती हैं यदि वह खुदरा व्यापारी हैं, छोटे व्यवसायों वाले व्यवसाय के मालिक हैं, कृषि और संबद्ध गतिविधियों में लगे उद्यमी हैं, और ग्रामीण व्यवसायों में भागीदार हैं।

18 वर्ष से अधिक उम्र की महिलाएं इस योजना के लिए पात्र हैं जिसमे ब्याज शुल्क 7.40% से शुरू होता है और लोन की अवधि 1- 7 वर्ष के बीच होती है।

महिलाओं के लिए मुद्रा योजना

भारत में छोटे व्यवसाय, सरकार से इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। छोटे निर्माता, ब्यूटी सैलून, खुदरा दुकानें आदि व्यवस्था का हिस्सा हो सकते हैं।

मुद्रा योजना में राशि के आधार पर लोन का वितरण किया जाता है। वह इस प्रकार हैं:

शिशु – रु. 50,000 तक
किशोर – रु. 50,000 से रु 5 लाख तक
और तरुण – रु. 10 लाख

यह वित्त योजना भारत सरकार द्वारा नई आने वाली महिला उद्यमियों के लिए सहायता प्रदान करने के लिए शुरू की गई थी, जो अपना खुद का व्यवसाय स्थापित करना चाहती हैं।

अन्नपूर्णा योजना

महिला उद्यमी जो अपना खुद का व्यवसाय या साझेदारी फर्म चलाती हैं, वह अन्नपूर्णा योजना के लिए पात्र हैं। इस योजना के तहत महिला व्यवसायियों को खाद्य खानपान इकाइयां स्थापित करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है। इस लोन के लिए INR 50000 की अधिकतम राशि निर्धारित की गयी है।

इस लोन को प्राप्त करने के लिए, एक गारंटर की आवश्यकता होती है। इस प्रकार के लोन में बाजार द्वारा निर्धारित ब्याज दर होती है। स्टेट बैंक ऑफ मैसूर ने महिला उद्यमियों को यह बिजनेस लोन प्रदान किया है।

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देना शक्ति योजना

देना शक्ति योजना के तहत, देना बैंक ने महिलाओं के स्वामित्व वाले व्यवसायों को कई प्रकार की वित्तीय सेवाएं प्रदान की हैं। इस योजना के तहत, हकदार 0.25% ब्याज दर की छूट के साथ लोन के लिए आवेदन प्राप्त कर सकते हैं।

Loan for Women Entrepreneurs
Loan for Women Entrepreneurs

यह योजना निर्माण क्षेत्र, कृषि और संबंधित क्षेत्रों में महिलाओं के लिए व्यावसायिक लोन प्रदान करती है। साथ ही, माइक्रोक्रेडिट, खुदरा स्टोर या छोटे उद्यमों वाले व्यवसाय के मालिक इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

महिला उद्यमियों को इस योजना के तहत खुदरा व्यापार के लिए अधिकतम 20 लाख रुपये की लोन राशि दी जाती है।

सिडबी महिला उद्यम निधि

भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक की महिला उद्यम निधि योजना (MUN)10 लाख रुपये तक की वित्तीय सहायता प्रदान करती है।

पंजाब नेशनल बैंक द्वारा महिला उद्योग निधि योजना शुरू की गई है। महिला उद्यमियों द्वारा 10 वर्षों की अवधि में लोन राशि को आसानी से चुकाया जा सकता है। महिला निधि योजना, ब्यूटी पार्लर, डे केयर सेंटर, ऑटो रिक्शा के तहत विभिन्न लोन योजनाएं भी शामिल हैं।

उद्योगिनी योजना

पंजाब एंड सिंध बैंक का उद्योगिनी कार्यक्रम महिला व्यापार मालिकों को कम ब्याज दरों और अनुकूल शर्तों पर लोन प्रदान करता है। लोन का उपयोग छोटे व्यवसायों, कृषि गतिविधियों और लघु उद्योगों की स्थापना के लिए किया जाता है। इस लोन के लिए खुदरा व्यापारी और स्वरोजगार करने वाली महिला उद्यमी भी आवेदन कर सकती हैं।

इस योजना के तहत 18 से 45 वर्ष की आयु को कम करने के लिए एक लाख रुपये तक का ऋण दिया जाता है। यदि किसी महिला उद्यमी के परिवार की वार्षिक आय 45000 रुपए से कम है तो ही वह इस योजना के माध्यम से लोन प्राप्त कर सकती है। इसमें अनुसूचित जाति और अनुसूचित जनजाति वर्ग की विधवाओं, निराश्रित या विकलांग महिलाओं को 10000 रुपये तक के लोन पर भी 30% की सब्सिडी प्रदान की जाती है।

भारतीय महिला बैंक

अपना व्यवसाय शुरू करने वाली महिलाओं के समर्थन में, भारतीय महिला बैंक लोन प्रदान करता है। सूक्ष्म लोन, एसएमई लोन, मुद्रा लोन, जैसे लोन यह संस्था महिलाओं को प्रदान करती है।

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इस योजना के माध्यम से अधिकतम 20 करोड़ की लोन राशि प्राप्त करने के लिए संपत्ति को गिरवी रखा जा सकता है और हकदार को 0.25% की छूट भी दी जाती है। इस लोन राशि पर ब्याज दर आमतौर पर 10.15% या उससे अधिक होती है।

ओरिएंट महिला विकास योजना

ओरिएंटल बैंक कई वर्षों से भारत में इस ओरिएंटल महिला विकास योजना को चला रहा है। महिलाएं योजना के हिस्से का 51% हिस्सा पाने की हक रखती हैं। इस योजना के तहत एक महिला अपनी ब्याज दर पर 25% की छूट प्राप्त कर सकती है। लघु उद्योगो को बिना किसी जमानत के 10 लाख रुपये से 25 लाख रुपये तक के लोन उपलब्ध हैं। चुकौती सात वर्षों में व्यवस्थित की जाती है। महिला उद्यमियों को 2% तक की की छूट ब्याज दर मे पा सकते है। इस लोन को चुकाने की अवधि 7 वर्ष है।

Conclusion: महिलाओ के सपनों को पूरा करने मे कोई बाधा ना आए, उनके जोश और हौसले मे कोई कमी ना आए इसलिए सरकार और अन्य संस्था मिलकर उपरोक्त तरह के जरूरी योजनाएं चला रहे है। महिलाएं इन योजनाओं का सही तरीके से लाभ उठा सके इसलिए जरूरी ये भी है की महिलाओ को इन योजनाओं के प्रति जागरूक किया जाये।

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Himanshu Jain

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